Финансы и право 29.03.2016

Банковские карты – уязвимое звено

Шрифт

Центробанк направил кредитным организациям письмо с детальным описанием схемы обналичивания средств через банковские карты. В письме отмечается, что банки должны отчитаться о принимаемых мерах по борьбе с сомнительными операциями. К примеру, представить число клиентов, которым были заблокированы средства на карте и т.д.

Регулятор считает, что в настоящее время возросли объёмы сомнительных наличных операций через платёжные карты физических лиц премиального и массового сегмента. Известно, что держатели банковских карт премиум класса имеют доступ к выгодным условиям и дополнительным привилегиям по всему миру. Привилегии предоставляют лучшие рестораны, магазины, международные сети отелей, держатели таких карт получают скидки и подарки.

В мошеннических схемах используются премиальные карты, по которым суточный лимит снятия намного выше, чем у обычных карт. По данным Центробанка, транзитные компании распределяют деньги на платёжные карты физических лиц под видом займов, оплаты товаров и услуг. После физлица передают карты заказчикам, которые снимают наличные. ЦБ РФ намерен бороться со схемой через отключение дистанционных каналов обслуживания для сомнительных клиентов, запрещать повторное открытие счетов и выдачу карт, блокировать средства, поступившие на них по веерным рассылкам, снижать лимит по премиальным картам. Сами банкиры признают, что в схемах незаконного обналичивания премиальные карты являются уязвимым звеном.

Между тем, Центробанк в своём письме «Об исполнении требований закона 161-ФЗ» обязал крупнейшие российские банки запустить в оборот пластиковые карты платёжной системы «Мир» с 1 июля 2016 г. Карты Национальной системы должны будут принимать более 50-ти банков страны, торговые точки. Информация о картах «Мир» появилась на банкоматах некоторых кредитных организаций, хотя банки признают, что спроса на карты пока нет. В то же время создатели платёжной системы продвигают продукт в массы. Так, на Красноярском экономическом форуме Национальная система платёжных карт развернула необычный выставочный стенд. Мультимедийные инсталляции рассказывали о том, как проходят расчёты с пластиковой карты «Мир». С помощью графического маркера пользователь мог выбрать любой раздел радиального меню, тем самым знакомился с возможностями карты «Мир». Создатели платёжной системы уделяют особое внимание развитию инфраструктуры приёма и обслуживания карт «Мир», чтобы к назначенному сроку выпуска карт пользователям было удобно пользоваться национальным платёжным инструментом.