Финансы и право 29.01.2016

В «займах до зарплаты» намечены пределы

Шрифт

По данным Банка России, на рынке действует 3,5 тыс. МФО, услугами которых пользуются 2700 тыс. человек. Физические лица обслуживаются  у микрофинансистов в двух направлениях: потребительские займы сроком до 1 года, и «займы до зарплаты».

Эти займы предоставляются на очень короткий срок – 2-3 дня, поэтому процентная ставка на них исчисляется в днях и составляет в среднем 2%. Они предназначены для экстренных случаев, но многие клиенты пользуются ими на постоянной основе, поэтому модель становится похожа на ростовщическую.

Задача регулятора – сделать рынок микрофинансирования прозрачным, полезным, безопасным путем введения дополнительных мер в сегменте краткосрочных потребительских займов. В настоящее время Центробанк регулирует рынок в пользу потребителей.

Закон «О потребительском кредите» позволил заемщику пользоваться полностью раскрытой информацией о реальной стоимости займа. В прошлом году наблюдалась ценовая конкуренция среди кредиторов, что повлекло снижение ставок.

В конце декабря прошлого года был принят обновленный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», защищающий права заемщика. Так, введено ограничение на предельный размер долга по процентам к «телу» долга. Прежде, до вступления закона в силу, просрочка на «займ до зарплаты» копится год-два и достигает астрономической суммы. По новому законодательству, общая сумма долга по процентам не может превышать основную сумму долга в 4 раза. То есть, если потребитель взял в МФО 5 тыс. руб., просрочка может вырасти до 20 тыс. руб., дальше начисление процента не ведется.

Это нововведение станет вызовом почти для половины микрофинансовых компаний – теперь их забота отбирать качественных клиентов, тщательнее проверяя их платежеспособность. В дальнейшем, по мнению руководителя, Центробанк намерен еще снизить уровень ограничения до двукратного.

Эксперты не исключают ситуации ухода некоторых компаний в «серый сектор». Поэтому гражданам нужно быть осторожными в выборе МФО. В случае исключения из реестра компании, защитит ее клиентов Центробанк. Но если потребитель имел дело с неизвестной компанией, его права может защитить только прокуратура. «Черного» кредитора можно распознать легко, достаточно зайти на сайт ЦБ РФ в раздел госреестра микрофинансовых организаций. Там размещены все МФО, легально работающие и подчиняющиеся законодательным требованиям.