НАСЛЕДСТВО В БАНКЕ

ВЫПУСК №42, СЕНТЯБРЬ 2015

Процедура завещания и наследования банковских вкладов схожа с завещанием и принятием другого имущества — квартир, машин, дач, авторских прав и прочих бриллиантов. Банковские депозиты относятся к наследственному имуществу, и получить их поможет процедура универсального правопреемства. А вот при оформлении завещания на банковский вклад можно выбрать из двух вариантов: написать завещание у нотариуса или сделать завещательное распоряжение в самом банке. Варианты — равноправные, но нюансы всё же имеют место быть...

Итак, существует два способа распорядиться своим денежным вкладом. Первый — прийти в любую нотариальную контору (не забыть свой паспорт и информацию о номере счёта, наименовании и подразделении банка, где открыт счёт) и удостоверить завещание у нотариуса. В случае если завещание оформлено на всё имущество завещателя в целом — где бы оно ни находилось и в чём бы оно ни заключалось — денежные вклады после кончины человека будут наследоваться на основании данного завещания наравне с другим имуществом наследодателя.

Второй вариант менее распространённый, но весьма удобный: выполнить «завещательное распоряжение» можно прямо в банке. Этот документ составляется в простой письменной форме (от руки или в напечатанном виде). Обязательно наличие личной подписи гражданина и даты составления распоряжения. Документ удостоверяется (подписывается) банковским служащим, имеющим право принятия такого распоряжения. Денежные средства за эту процедуру не взимаются.

Постановление Правительства РФ №351 от 27.05.2002 конкретизировало правила:

■ составить документ можно лишь в отделении (филиале) банка, где находятся счета собственника;

■ в документе нужно указать место составления, место жительства держателя счёта, ФИО наследника либо полное название юридического лица, включая его адрес;

■ распоряжение может быть одним на все счета либо отдельным на каждый;

■ при наличии в завещательном документе нескольких наследников, следует указать долю каждого. При отсутствии такой информации, все получат денежные средства равными долями.

Вклад можно завещать любому человеку — и родственникам, и знакомым, и даже незнакомым людям. В качестве наследника могут выступать и организации или государство. В документе должны быть указаны исчерпывающие данные, позволяющие идентифицировать физическое или юридическое лицо.

Как и положено в любом важном документе, не допускаются приписки и исправления. Документ готовится в двух экземплярах, они скрепляются подписями держателя счёта и банковского служащего, удостоверяются печатью. Один экземпляр хранится в банке, второй — у наследодателя. Сообщать наследникам о выпавшем на их долю счастье необязательно, банк обязан хранить полученные сведения в тайне.

Если на денежный вклад оформлено завещательное распоряжение, то денежные средства выдаются банком наследнику в зависимости от даты составления завещательного распоряжения:

■ если завещательное распоряжение оформлено до 1 марта 2002 г., то есть до вступления в силу раздела V части 3 «Наследственное право» Гражданского кодекса РФ, то денежные средства выдаются банком наследнику на основании его паспорта, сберкнижки и свидетельства о смерти, то есть обращаться к нотариусу не надо.

■ если завещательное распоряжение оформлено после 1 марта 2002 г., то денежные средства выдаются банком наследнику на основании свидетельства о праве на наследство, которое выдаётся нотариусом по истечении шестимесячного срока с момента смерти наследодателя.

Денежный вклад, на который нет завещательного распоряжения или завещания, наследуется наследниками по закону в соответствии с очерёдностью, предусмотренной гражданским законодательством.

БЫЛО ДЕЛО!

Никита Викторович Шлеин, нотариус города Москвы

По закону я вхожу в число обязательных наследников. Имею ли я право на банковский вклад, на который в 2011 году оформлено завещательное распоряжение?

При оформлении получения денежных средств по завещательным распоряжениям, сделанным в банке начиная с 1 марта 2002 г., завещательное распоряжение приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию, а сами денежные средства включаются в наследственную массу, и оформление прав на них осуществляется у нотариуса в порядке, установленном для принятия наследства. В этом случае оформление прав на банковский вклад осуществляется с учётом прав обязательных наследников.

Однако следует иметь в виду, что обязательная доля в наследстве удовлетворяется в первую очередь за счёт незавещанного имущества, и лишь в случае недостаточности этого имущества в стоимостном выражении обязательная доля будет выделяться из завещанного имущества, в нашем случае — из вклада. В любом случае вопрос о выделении обязательной доли решается нотариусом в рамках ведения наследственного дела с учётом конкретных обстоятельств, а при наличии спора между наследниками — судом.

Женщина оформила нотариальное завещание на всё принадлежащее ей имущество на свою дочь, а спустя некоторое время написала в банке завещательное распоряжение на вклад на имя брата. Может ли претендовать на банковский вклад дочь после ухода из жизни матери?

Для начала нужно определиться, когда именно было сделано завещательное распоряжение — до 1 марта 2002 г. или после. Поскольку до указанной даты денежные средства, в отношении которых сделано завещательное распоряжение, не включались в состав наследственного имущества и выдавались банком непосредственно лицу, указанному в завещательном распоряжении, при его обращении в банк. Соответственно никакие иные лица, хотя бы и являющиеся наследниками по закону, права на получение этого вклада или его части по наследству не имеют.

В соответствии с действующим законодательством, завещательным распоряжением правами на денежные средства в банке, сделанным после 1 марта 2002 г., может быть отменено либо изменено завещательное распоряжение правами на денежные средства в этом же банке, филиале банка, а также прежнее завещание — в части, касающейся прав на денежные средства, внесённые гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в этом банке.

Таким образом завещательное распоряжение в банке изменило содержание предыдущего завещания в части, касающейся вклада, наследником которого будет являться брат. Дочь может иметь права на часть вклада только при наличии у неё права на обязательную долю в наследстве. Наличие или отсутствие такого права устанавливается нотариусом в рамках ведения наследственного дела, а при наличии спора между наследниками — судом.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Людмила Бабич, начальник Управления розничного бизнеса Совкомбанка

Можно ли изменить завещательное распоряжение: аннулировать сделанное ранее и составить новое?

Завещательное распоряжение может быть изменено по заявлению клиента, все действия регистрируются банком, при запросе нотариуса предоставляется последний вариант.

Получит ли наследник проценты по вкладу?

При предъявлении «свидетельства о праве на наследство», счета должны быть закрыты и денежные средства выданы.

Но наследник имеет право не предъявлять «свидетельство» до полного окончания договора, чтобы получить и причитающиеся проценты.

Какие условия могут указываться в завещательном распоряжении?

Собственник вклада может указать требование выдачи определённых сумм в определённые сроки (к примеру, 20 тысяч рублей в месяц). Могут быть указаны несколько наследников и причитающиеся им доли. Можно установить возраст, с которого наследник получит доступ к счёту (например: 25 лет).

Существуют ли дополнительные обязательства у владельца вклада после написания завещательного распоряжения?

Наличие документа ни в коей мере не ограничивает права собственника денежных средств: он может распоряжаться ими по своему усмотрению, вплоть до полной растраты финансовых ресурсов.