10 ТЫСЯЧ ДО ЗАРПЛАТЫ

ВЫПУСК №32, АПРЕЛЬ 2015

ПРАВДА О МИКРОКРЕДИТАХ

Кому из нас не приходили SMS-сообщения с предложением взять кредит —или занять небольшую сумму вне банка, без лишних документов и проверок? Предложения одолжить 5–30 тысяч можно увидеть едва ли не на каждом заборе. Такие микрокредиты выдают микрофинансовые организации. Не банки, но всё же…

«Микрофинансовые организации давно уже стали притчей во языцех. Процентные ставки по микрокредитам могут достигать 500% годовых, — предупреждает автор интернет-отзыва о компании, не первый год успешно одалживающей россиянам символические суммы «до зарплаты». — Их не зря называют «кредитом отчаявшихся». Обратиться в подобное учреждение может только тот, кому отказали в кредитовании везде и всюду —начиная от банков и заканчивая частными кредиторами! Советую не брать подобные займы. Лучше потерпеть или занять у знакомых, так как потом не отвяжетесь!»

ТОГДА МЫ ЕДЕМ К ВАМ!

Чтобы проверить, насколько безопасны «микрозаймы до зарплаты», звоню в «Домашние деньги» — одну из известных микрофинансовых организаций. «Горячая линия» для жаждущих взять кредит работает круглосуточно. Оператор сообщает, что одолжить можно от 10 до 30 тысяч рублей на срок 6, 9 или 12 месяцев, и после этого требует: «Скажите улицу и номер дома, где вы живёте». Такой вопрос настораживает. Тем более что я не успела назвать даже своё имя, а всего лишь поинтересовалась условиями, на которых можно занять деньги.

Девушка поясняет: «домашние деньги» выдают исключительно дома. Сотрудник компании приезжает туда, где живёт клиент, и вручает человеку означенную сумму. С некоторыми адресами компания не работает… Называю улицу и дом. Всё в порядке, «микрокредиторы» смогут приехать. Из документов мне потребуется только паспорт.

Спрашиваю о процентах и переплатах. Выясняется, что если занять 10 тысяч рублей на 6 месяцев (на меньший срок одолжить деньги нельзя), то еженедельный (!) платеж составит 681 рубль. Да уж, в банках беготни меньше: там платить по кредиту нужно всего раз в месяц. Вернуть «домашние деньги» придётся почти в двойном размере — 17 704 рубля вместо 10 тысяч, взятых в долг. И это всего за полгода!

КРЕДИТЫ, КОТОРЫХ НЕ БЫЛО

Благодарю специалиста за информацию и говорю, что собираюсь посоветоваться с близкими. Девушка начинает настойчиво убеждать меня: «Если вам нужны деньги, сделайте заявку прямо сейчас, по телефону! Чтобы не терять время! Это вас ни к чему не обязывает — у вас будет время подумать, пока рассматривается ваша заявка». Сообщать свои паспортные данные и сведения о работе не рискую. Приношу извинения и обещаю перезвонить. Кое-что в словах оператора колл-центра заставляет сомневаться. 

Отзывы в Интернете подтверждают мои опасения. «Ужасный банк, у меня сестра хотела взять, потом передумала, а сейчас на ней висит почти 60 тысяч рублей, и звонят постоянно ей, маме и мне. Возникает чувство, что я сама взяла этот кредит... Звонят каждый день...» — в отчаянии пишет женщина. Да-да, заявка по телефону «ни к чему не обязывает». 

ДОЛГО И ДОРОГО

Замечание о том, что «будет время подумать», тоже оказывается правдой. Как пишут в одном из отзывов: «Скорость обслуживания оставляет желать лучшего, так как рассматривают заявку очень долго (от 2 до 5 дней). Представитель компании вообще приехал на встречу без договора, забыл его в офисе. Как так работают, за что зарплату получают?!»

Комментариев о том, сколько дней в «Домашних деньгах» изучают просьбы клиентов, не счесть. Получается даже медленнее, чем в крупном банке (Сбербанк, например, принимает решение за 1–2 дня). Кому-то и вовсе отказались одолжить деньги, поскольку… не смогли дозвониться ему на работу.

Счастливый обладатель микрокредита Ильдар предупреждает: когда вам одалживают «домашние деньги», читайте договор! Микрофинансовые организации обманывают с процентами, пользуясь невнимательностью заемщика. «В моём случае только попытались это сделать, — рассказывает Ильдар, — так как у них ничего не получилось. Одобрили предварительно под 0,6% в день, а в договоре указали 1,6% в день. Хорошо, что вовремя заметил».

НЕ СПРЯТАТЬСЯ, НЕ СКРЫТЬСЯ 

Если же вам на пару дней задержали зарплату или пенсию… «За 3 дня просрочки заплатила штраф в размере 2000 рублей», — говорит заёмщица Ирина. Как признались другие клиенты, если на 1–2 дня опоздать с платежом, домой приезжают «граждане спортивного вида». Ещё раз напомним: кредитор прекрасно знает адрес должника — ведь он вручал ему деньги у него же дома! 

С подобными трудностями сталкивались и те, кто брал деньги в других микрофинансовых организациях. Например, «МИГ Кредит». «Взяли 30 тысяч, отдадите 63. И не дай вам Бог просрочить выплату очередной суммы на 3–5 дней. Начислят 500 рублей. Даже после того, как вы всё выплатите, вам будут звонить постоянно. Сотрудники некорректны до того, что могут позвонить на работу и сообщить, что вы не уплатили 500 рублей», — делится опытом ещё один клиент. 

После этого не могу не позвонить в «МИГ кредит». Автоответчик сообщает: «Оставаясь на линии, вы даёте ООО «МИГ кредит» согласие на обработку своих персональных данных и на проверку вашей кредитной истории». А я ещё не произнесла ни одного слова. По всей видимости, мою личность собираются устанавливать по моему номеру телефона.

Мгновенно бросаю трубку и набираю номер другой организации — «SMS Finance». На звонок вновь отвечает автоответчик. И требует: «Удостоверьтесь, что звоните со своего личного номера, владельцем которого вы являетесь». Что же, получается, в базу данных моментально заносят даже тех, кто ещё не брал никакого кредита — а только хотел спросить о нём?

С ДОБРЫМ УТРОМ! 

«SMS Finance» заманивают граждан огромным количеством плюсов и бонусов: скидка в 50% на первый займ, 300 бонусных рублей для тех, кто убедил своих друзей влезть в микрокредит… и даже возможность занять деньги, отправив лишь SMS-сообщение. 

Организация обещает: всем, кто оставил заявку, перезвонят через полчаса. Мне, не сказавшей в «разговоре» с автоответчиком ни слова, действительно перезванивают. Но… в шесть часов утра следующего дня. Спросонок я могу лишь сообщить, что микрокредит уже не нужен. 

А ПОСТОЯННЫМ КЛИЕНТАМ…

Следующая микрофинансовая организация —«Money Man» — работает исключительно в Интернете. 

На сайте компании подробно расписаны условия кредитования и способы получения денег: на банковскую карту, Яндекс кошелёк, переводом… Одолжить можно от 1500 до 50 000 рублей. Выдают их всем гражданам России, отметившим 18-летие. Однако тем, кто обратился в «Money Man» первый раз, разрешается занять не более 8000. Процент «зависит от выбранного тарифа». Правда, тариф выбирает сама компания. Новички могут одолжить деньги на срок от 5 до 31 дня, должники со стажем — на целых 6–10 (или даже 12–18) недель.

Разные условия кредитования для разных клиентов предлагает и компания «Да? Деньги!». У неё есть даже займ «Пенсионный» — со ставкой в 43 с лишним процента годовых. «На первый раз» здесь можно занять от 3 до 30 тысяч. Но это без учёта страховой премии. Как и в банке, заёмщика обяжут платить страховку (и вряд ли она будет копеечной). Вносить платежи по микрокредиту нужно раз в две недели. Ставка по самым маленьким займам (3–10 тысяч рублей) — 2% в день. По крупным (21–30 тысяч рублей) — 1,2% в день. Штрафы и неустойки — 20% годовых. 

Микрокредит «Лидер» для постоянных клиентов, на первый взгляд, похож на обычный банковский займ: срок — до 24 месяцев, сумма — до 100 тысяч. Ставка — «всего-то» 0,25% в день. Или… 91,25% в год. 

А проблемы — всё те же. «Во-первых, ждала, пока рассмотрят анкету, 5 дней. Во-вторых, погашение займа — только через «киви кошелёк». Из-за этого приходится ещё и дополнительную комиссию платить. Оформление — не по одному лишь паспорту. Пришлось предъявить ещё и справку о доходах», — рассказывает клиентка. «Для оформления заявки на кредит нужны, помимо паспорта, ещё документы: справка о составе семьи, о размере зарплаты за последние 3 месяца, ИНН, справка о доходах трудоспособных членов семьи. Такой же банк», — подтверждает другой заемщик.

«Деньги за полчаса» оказались таким же банковским кредитом. Только с заоблачными процентами. И тотальным контролем. Не только над клиентами-должниками, но и над людьми, которые денег ещё не занимали — а лишь имели неосторожность позвонить микрокредиторам. Со своего личного телефона. 

Екатерина Алтайская   

СЕМЬ РАЗ ОТМЕРЬ

Комментирует Наталья Васильева, руководитель Департамента маркетинга и развития розничного бизнеса ПАО «Совкомбанк»:

Финансовые вопросы не терпят спешки и, отправляясь за кредитом, следует действовать по принципу: семь раз отмерь — один отрежь. 

Обычно кредитные программы в банках предлагаются на значительно более выгодных условиях, чем в микрофинансовых организациях. При этом срок рассмотрения заявки зачастую совсем небольшой. В Совкомбанке решение о выдаче кредита можно узнать в течение 15 минут (правда, оно не всегда бывает положительным). Если вариант стандартной кредитной программы вам не подходит из-за длительности сроков кредитования — например, нужна небольшая сумма, что называется, до зарплаты — рекомендуем обзавестись кредитной картой с лимитом, не превышающим месячный заработок. У вас всегда будут деньги под рукой, причём в надёжной организации и под приемлемый процент. 

Немаловажно и то, что крупные банки могут себе позволить радовать клиентов специальными условиями. Например у нас действует предложение, согласно которому, при переводе зарплаты или пенсии на счёт в нашем банке, клиент может получить скидку по кредиту до 5% годовых, а также дополнительный доход 11,5% годовых к сумме на счёте. 

Учтите, что деятельность банков контролируется многими проверяющими органами, поэтому их клиенты законодательно защищены. Банки обязывают указывать все условия, влияющие на доходы и расходы граждан (так что конечная ставка никогда не будет сюрпризом), сохранять конфиденциальность персональных данных, а специалисты службы взысканий придерживаются определённой этики общения.